CIBIL में Loan Enquiry क्या है? Hard Enquiry vs Soft Enquiry को समझें

जब भी आप किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या NBFC आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL Score की जांच करता है। इस प्रक्रिया को Loan Enquiry कहा जाता है। यह जानना बहुत ज़रूरी है कि हर Enquiry एक जैसी नहीं होती और कुछ Enquiries आपके CIBIL Score को नुकसान पहुँचा सकती हैं।

Loan Enquiries दो प्रकार की होती हैं:

1. Hard Enquiry
2. Soft Enquiry

Hard Enquiry क्या होती है?

जब आप किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए सीधे बैंक या NBFC में आवेदन करते हैं और वे आपकी सहमति से आपकी CIBIL रिपोर्ट निकालते हैं, तो इसे Hard Enquiry कहा जाता है। यह Enquiry आपकी CIBIL रिपोर्ट में दर्ज हो जाती है और दूसरे बैंकों को भी दिखाई देती है।

Hard Enquiry से CIBIL Score क्यों गिरता है?

• हर Hard Enquiry से स्कोर 4–8 पॉइंट्स तक कम हो सकता है।
• कम समय में कई Hard Enquiries: यदि आप 1-2 महीनों के भीतर 5-6 बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका स्कोर 30-40 पॉइंट्स तक गिर सकता है।
• "Credit Hungry" व्यवहार: बैंक इसे एक नकारात्मक संकेत मानते हैं। उन्हें लगता है कि आप वित्तीय संकट में हैं और किसी भी कीमत पर लोन चाहते हैं, जिससे आपके डिफॉल्ट होने का खतरा बढ़ जाता है।

Soft Enquiry क्या होती है?

जब आप खुद अपना CIBIL Score ऑनलाइन चेक करते हैं या कोई बैंक आपको बिना आपके आवेदन के प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर देने के लिए आपकी रिपोर्ट देखता है, तो इसे Soft Enquiry कहा जाता है।

Soft Enquiry का CIBIL Score पर क्या प्रभाव पड़ता है?

• कोई प्रभाव नहीं: Soft Enquiry का आपके CIBIL Score पर कोई असर नहीं पड़ता है।
• आपकी रिपोर्ट में दिखाई नहीं देती: यह केवल आपको दिखाई देती है, दूसरे बैंकों को नहीं। इसलिए, आप अपना स्कोर कितनी भी बार चेक करें, उससे कोई नुकसान नहीं होता।

Loan Applications को सही तरीके से कैसे प्लान करें?

अपने CIBIL Score को Hard Enquiries के बुरे प्रभाव से बचाने के लिए इन तरीकों का पालन करें:

• एक साथ कई जगह आवेदन न करें: एक ही समय में कई बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
• Enquiries के बीच गैप रखें: दो लोन आवेदनों के बीच कम से कम 3-6 महीने का अंतर रखें।
• पहले Eligibility ऑनलाइन चेक करें: आजकल कई बैंक और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म आपको बिना Hard Enquiry के आपकी लोन पात्रता (Eligibility) जांचने की सुविधा देते हैं। इससे आपको पता चल जाता है कि आपको लोन मिल सकता है या नहीं।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स का लाभ उठाएं: यदि कोई बैंक आपको प्री-अप्रूव्ड लोन दे रहा है, तो इसका मतलब है कि उन्होंने पहले ही आपकी Soft Enquiry कर ली है और आपके अप्रूवल के चांस ज्यादा हैं।

निष्कर्ष

Hard Enquiries आपके CIBIL Score का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। इन्हें सही तरीके से मैनेज करके आप अपने स्कोर को गिरने से बचा सकते हैं। यदि आपकी CIBIL रिपोर्ट में बहुत सारी गलत Enquiries दिखाई दे रही हैं, तो उन्हें तुरंत CIBIL से संपर्क करके हटवाना ज़रूरी है।

अगर आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में मौजूद Enquiries को समझने या ठीक करने में मदद चाहिए, तो आप मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

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