CIBIL रिपोर्ट से "Written-Off" Loan क्या होता है और इसे कैसे हटाएँ?
CA Anurag Tripathi••3 मिनट पढ़ें
यदि आपकी CIBIL रिपोर्ट में "Written-Off" (या W/O) स्टेटस वाला कोई लोन या क्रेडिट कार्ड खाता दिख रहा है, तो यह आपके क्रेडिट स्वास्थ्य के लिए सबसे खतरनाक संकेतों में से एक है। यह आपके CIBIL Score को 100 से 150 पॉइंट्स तक गिरा सकता है और भविष्य में किसी भी तरह का लोन मिलना लगभग असंभव बना देता है।
"Written-Off" का क्या मतलब है?
जब आप किसी लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान 180 दिनों (6 महीने) से अधिक समय तक नहीं करते हैं, तो बैंक उस खाते को अपनी किताबों से हटाने के लिए उसे "Written-Off" के रूप में चिह्नित कर देता है।
यह जानना महत्वपूर्ण है:
- कर्ज माफ नहीं हुआ है: "Written-Off" का मतलब यह नहीं है कि आपका कर्ज माफ हो गया है। बैंक अभी भी आपसे कानूनी रूप से बकाया राशि वसूलने का अधिकार रखता है।
- यह एक अकाउंटिंग प्रक्रिया है: यह बैंक के लिए अपने नुकसान को अपनी बैलेंस शीट से हटाने का एक तरीका है, लेकिन देनदारी बनी रहती है।
"Written-Off" और "Settled" में क्या अंतर है?
- Written-Off: जब आप भुगतान करना बंद कर देते हैं और बैंक आपको एक डिफॉल्टर मान लेता है।
- Settled: जब आप बैंक के साथ बातचीत करके पूरी बकाया राशि के बजाय एक कम राशि का भुगतान करके खाता बंद करते हैं।
दोनों ही आपके CIBIL Score के लिए बेहद हानिकारक हैं, लेकिन "Written-Off" को सबसे खराब माना जाता है।
CIBIL रिपोर्ट से "Written-Off" स्टेटस कैसे हटाएँ?
इस स्टेटस को हटाने और अपने CIBIL Score को सुधारने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:
Step 1: बैंक से संपर्क करें और बकाया राशि जानें
सबसे पहले, उस बैंक या NBFC से संपर्क करें जिसका खाता "Written-Off" दिख रहा है। उनसे कुल बकाया राशि (ब्याज और पेनल्टी सहित) की जानकारी मांगें।
Step 2: पूरा बकाया चुकाएं (Full Payment)
अपने स्कोर को ठीक करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप पूरी बकाया राशि का भुगतान करें। बैंक से बातचीत करके एकमुश्त भुगतान (One-Time Full Payment) के लिए कुछ छूट मांगने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह "Settlement" न हो।
Step 3: बैंक से NOC (No Objection Certificate) लें
पूरी राशि का भुगतान करने के बाद, बैंक से NOC या "Loan Closure Letter" लेना न भूलें। यह इस बात का प्रमाण है कि आपने अपना पूरा कर्ज चुका दिया है और अब आपकी कोई देनदारी नहीं है।
Step 4: CIBIL रिपोर्ट में स्टेटस अपडेट करवाएं
बैंक को अनुरोध करें कि वे CIBIL और अन्य क्रेडिट ब्यूरो को आपके खाते का स्टेटस "Written-Off" से "Closed" में बदलने के लिए अपडेट भेजें।
Step 5: CIBIL में डिस्प्यूट दर्ज करें (यदि आवश्यक हो)
यदि बैंक 30-45 दिनों के भीतर आपकी रिपोर्ट को अपडेट नहीं करता है, तो आप NOC को सबूत के तौर पर इस्तेमाल करके सीधे CIBIL की वेबसाइट पर एक ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज कर सकते हैं। CIBIL आपके अनुरोध को सत्यापित करेगा और आपकी रिपोर्ट को ठीक कर देगा।
निष्कर्ष
"Written-Off" स्टेटस एक गंभीर समस्या है, लेकिन इसे ठीक किया जा सकता है। पूरी बकाया राशि चुकाना और खाते को "Closed" करवाना ही आपके CIBIL Score को फिर से बनाने का एकमात्र सही तरीका है।
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